終身医療保険

現在、定期付終身保険にかわり、医療保険が生命保険の主役の座につきつつあります。生命保険会社や損害保険会社は次々に新商品を開発、医療保険は百花繚乱の様相です。このような中で、ひときわ目立つのが終身医療保険です。特徴的なものをみていくことにしましょう。

終身保険では、保障は生涯続き、契約時と同額の保険料を規定の期間（60歳までなど）払い込みます。このしくみは終身医療保険でも同様で、終身医療保険の場合は終身払い込みが一般的です。

誰でも、健康に多少の不安があるもの。そこで、さまざまな終身医療保険が誕生しました。

ここでは、代表的なものをみてみましょう。

終身医療保険の主な保障内容

支払条件	給付金額
ケガや病気で入院したときケガ・病気それぞれ１入院60日入院初日から通算1,095日まで保障	日額10,000円
所定の手術を受けたとき	１回につき20万円または5万円
先進医療による療養を受けたとき（先進医療給付特約）	先進医療にかかる技術料と同額

このタイプの終身医療保険では、入院や手術の保障が一生涯続き、ケガ・病気による入院が初日から保障されるタイプです。入院の有無にかかわらず、所定の手術を受けた際には、一定の給付金が支払われます。

保険料（月額）

保険料払込期間：終身
先進医療給付特約：10年更新

また、先進医療給付特約が付加されているので、健康保険の給付対象外の先進医療を受けたときにも保障されます。

終身タイプですので、保険料は一生涯変わりません。ただし、先進医療給付特約は10年更新ですので、更新の際に変更となります。

入院給付金の支給期間が長いものは、当然、保険料も割高です。年齢階級別の平均在院日数（厚生労働省・平成23年患者調査）によると、平均在院日数は短縮傾向にあり、総数で32.8日となっています。入院給付金選びの参考になるのではないでしょうか。

また、入院患者総数の68.2％を65歳以上が占め、40歳未満は9.0％にとどまっています（同上）。このような統計も参考に、自分に合ったものを選択するようにしたいものです。

終身医療保険には、死亡保障があるタイプとないタイプがあります。保険料を比較すると、死亡保障があるタイプの方が割高です。そこで、終身の医療保障だけを希望する場合には、死亡保障のないタイプを選択するとよいでしょう。