間違いやすい３つのポイント

現在、最も普及している生命保険の一つが、定期付終身保険です。そこで、この定期付終身保険について、多くの人が勘違いしやすいポイントを押さえておきましょう。定期付終身保険には、落とし穴がたくさんあります。

定期保険は、保険料がかなり安く、また高額な保障が可能ですが、保険期間が限られています。また、保障のみを目的としているので、解約返戻金や配当もきわめて少ないか、あるいはないものもたくさんあります。

これに対して終身保険は、保障は生涯続きますし、解約返戻金や配当の額も高いのですが、保険料も高額になっています。

定期付終身保険の最大のメリットは、普通終身保険より安い保険料で、一定期間、高額（１億円のような）の保障が可能になることにあります。

定期付終身保険とは、終身保険に定期保険を上乗せしたものです。これにより、一見不可能と思えるような保障額であっても、かなり低額な保険料で保障が得られる点に、大きな特徴があります。

引き続き、３人の歓談。「竹内さん。定期付終身保険はいろいろ注意しないといけないんだねぇ」「そうですねぇ。中谷さん」。

どうやら、定期付終身保険の注意すべきポイントについての会話のようです。３人が、絶対に忘れてはいけないこと、としてあげたものは次のことです。

定期保険特約の保険期間は、全期型でも更新型でも、主契約の保険料払込期間の満了までがほとんど。そこで、定期付終身保険（1,000万円／100万円）10倍型の場合に、死亡保障1,000万円は保険料払込期間の満了まで。その後の死亡については、終身保険100万円だけです。

契約当初の保険料が安い更新型では、普通の定期保険と同様に自動更新があります。更新後の保険料はそのときの年齢で決まるので、更新ごとに保険料が急増。総額では、全期型のほうが安くなります。

「『10倍型』なら契約返戻金も10倍になるんだろう」と思っていたら大間違い。定期保険特約には解約返戻金は皆無。それを決めるのは主契約の金額だけ。逆に、高倍率だと見かけの返還率はたいへん低くなります。

定期付旬保険の10倍型とは？

定期付終身保険（1,000万円／100万円）10倍型の意味

1,000万円：主契約＋定期保険特約の合計額：ｂそこで、定期保険特約の額＝ｂ－ａ
100万円　：主契約・終身保険の額：ａ
10倍型　　：（b/a）